Man kann vieles falsch machen, wenn man keinen Plan für seine Altersversorgung hat
Richtig in Rente gehen. Damit ist nicht nur gemeint, dass man seine Zeit freier gestalten ud die Beine hochlegen kann, sondern es geht vor allem darum, dass man sich auf seine Rente richtig vorbereitet und einen Plan hat – und das egal ob man 40 oder 65 ist.
„Der klassische Fall ist, dass sich Leute an uns wenden kurz bevor sie in Rente gehen. Da kann man an der finanziellen Gesamtsituation nichts mehr machen, aber dennoch ist es wichtig einen Plan zu haben“, erklärt Hugo Schmidt, Steuerratgeber beim LHN.
Typisch haben die meisten verschiedene Rentenversicherungen und vielleicht kommen noch Immobilien, Aktien und/oder Gespartes hinzu.
„Es ist nicht egal, wie man sich seine Altersversicherungen auszahlen lässt. Über zehn oder zwanzig Jahre, gleich zu Beginn der Pensionierung oder erst später. Will man länger arbeiten, kann man auch die Volkspension verschieben und hinzu kommen noch die steuerlichen Fragen. Wenn man es falsch macht, kann es einem viel Geld kosten“, erklärt Hugo Schmidt.
Er hat den groben Überblick, was sich lohnt und was nicht, aber mit Hilfe eines EDV-Programms kann der optimale Altersversorgungsplan für den einzelnen ausgerechnet werden.
Schwierig den Überblick zu bewahren
„Für den einzelnen ist es fast unmöglich, den Überblick zu bewahren und zu wissen, was die richtige Lösung ist, zumal die Politiker immer wieder die Regeln ändern“, sagt der LHN-Berater.
Immer mehr kümmern sich allerdings frühzeitig um ihre Altersversorgung. „Es könnten aber gerne einige mehr sein, denn auch wenn man das Ende des Berufslebens mit 55-60 Jahren noch vor Augen hat, kann man seinen späteren Lebensstandard immer noch beeinflussen“, sagt Hugo Schmidt.
Durch einen frühzeitigen „Pensionscheck“ kann man später eine negative Überraschung verhindern, indem die heutigen Einzahlungen angepasst werden.
„Egal in welchem Alter man sich an uns wendet, bekommt man einen Plan und erhält eine Einsicht in die eigene Altersversorgung, erklärt Hugo Schmidt.
Einige Stunden Zeit muss man schon absetzen für einen solchen Durchgang – aber die sind gut investiert.
